最近有无碰到这样的遭遇：申请房贷，却被银行客气的说“No”。其实与你情况类似的加拿大人不在少数。银行信贷收紧，已影响到首次置业者、自雇人士及投资客，对楼市影响也是显现的。

日前，大温某楼盘开发商跟《REW.ca房产周刊》抱怨：有15名客户本已签订购房意向书，却因为银行一关过不了，拿不到贷款，只好取消置业计划，这对公寓开发商来说，无疑是个打击，使得资金回笼期拖的更加漫长。

信贷政策 变化有哪些？

自2008年全球金融危机爆发以来，加拿大联邦已4次更改其信贷政策，出发点是为了避免加拿大重蹈美国的覆辙，导致楼市崩盘。现在如果首付不到20%，即便有加拿大按揭和住房公司（CMHC）的按揭保险，在银行那里要想顺利的拿到房屋贷款也非易事。

2012年7月联邦出台信贷收紧新政，以确保加拿大楼市的长期稳定性，总结起来，有保险的抵押贷款措施包括：1）减少最大的摊销期限：从35年减 至25年；2）降低再融资（refinancing）时所能借用的房屋价值，从85%降至80%；3）总债务比率和债务总额比率分别设定在了39%和 44%；4）政府支持的 抵押贷款保险设定为最高购买价格不超过100万加元。

上述的房贷政策对楼市的影响立竿见影，摊销期减少，虽然让借贷者少付按揭费，却客观增加了贷款人每月的还款数额，使得生活其它支出相应缩减。

“房贷紧缩政策将部分人群挤出了购房市场，虽说这样做，为的是不让更多的家庭超负荷举债，”菲沙河谷RE/MAX Treeland地产经纪Kevin Horn评论道，“现在，你必须拿出非常有说服力的收入证明或其它经济来源证明，银行才会考虑你的借贷申请。”

信贷政策 影响了哪些人？

受房贷规则波及最大的是首付只能拿出5%-20%的人群，特别是首次置业者。“他们基本上都是年轻人，收入有限，工作时间不是很长，所以拿不出太多的首付款，”Kevin Horn解释说。正因为如此，他们更倾向于到房价整体不算高的菲沙河谷地区买房。

自雇人士购房同样受到房贷紧缩政策的影响，原因是他们往往无法有效的证明自己的收入稳定持久。对于这些人，放贷银行审查的格外严格仔细。

自建房主也可以算的上是房贷规测的“受害者”。2012年7月前本够格申请房贷，也付了首付，但建房时正好赶上房贷新政，再去银行借钱则变得很难。

房产投资客的日子也不好过。这些人投资之举常不局限于一套房产，所以首付比例一般不高，再融资时面临重重困难。

据说，加拿大金融机构监督办公室（OSFI）有意采取更为严格的信贷措施，稳定房地产市场，以防国人举债水平过高。2014房屋贷款首付20%以上的，当然还是可 以申请到30年的摊销期的。对于用不上按揭保险的一部份购房者，OSFI仍觉得不放心，想锁定这些人，对此房贷经纪们似颇有微词。

信贷政策下的 楼市又是怎样？

从去年下半年开始，大温楼市明显放缓，信贷政策的作用力“功不可没”，影响期甚至长至1年，于今年下半年才有所恢复。即便赶上了信贷收紧政策，相当一部分的大温地区地产经纪依然相信当下是入手买房的好时机：房源多，房价平稳而利率仍处在历史低位。

Kevin Horn认为，打算购房的人应尽量多积攒房屋的首付，同时减少债务，最好不负债生活。再有，一定要和专业的房贷经纪合作。

而大温著名的房地产行销公司MAC Marketing Solutions总裁Cameron McNeille也建议说，“当你开始考虑买房子，便应清楚了解你能负担得起的金额。立即着手安排申请预先批核按揭，并向银行查询合适于你的固定或灵活按揭利率。”

他又补充道，“请记住，当你计算一个家庭的开支，你需要加上每月按揭付款，以及水、电及电话上网费用等，物业税及法律费用。如果你借贷银行预先核准你的总额，请确保你没有给自己的财务状况加上过重的压力。当利率最终由历史低点攀升时，这将会为你带来保障。”

加拿大央行最近决定保持主要利率在1%，但仍有经济学家预测利率将在未来18个月内上升，按揭利率也会随之水涨船高，为此，你准备好了吗？

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