除了投胎、结婚、上天堂，买房几乎是人生头等大事。所以买房有遗憾是正常的，没有遗憾才是反常的。

在加拿大，买房遗憾大致分为4种，我们就用案例来看一看：

案例1：后悔买小了！

A买房的时候32岁，在温哥华已经住了5年。还有15天新移民买房的贷款政策就要失效了。

情急之下，A以闪电般的速度买下一套3房城市屋。因为A单身，所以A很满意，觉得足够大。

1年后，A结婚了，2年后，A生小孩了，坐月子时A的岳母来帮忙带孩子了，婴儿用品在家里堆满一个房间，各种乱七八糟瓶瓶罐罐占据了厨房，客厅是儿童推车和岳母带来的各种家乡物资。A每天除了上班就像没头苍蝇一样收拾屋子，日复一日。

人和物争夺空间，人和人争夺空间，物和物争夺空间。

这时A才意识到，2年前买房时，自己的经纪提醒过自己，“首付这么多买城市屋不划算，而且城市屋以后未必够用。”

A懊恼的说，自己是不是傻，怎么就想不到房子是越大越好，既然付得起首付，当然要买个大的。未来结婚生子接父母过来才能不受限制不感到局促。现在悲剧了，继续住拥挤，换房子又贵又麻烦。

不过A痛定思痛还是决定换个更大的房子。

A总结自己的经验说，“小编，买房子可以不追求一步到位，但一步能迈多大就迈多大，千万不要小碎步，否则后悔的是自己。”

地产经纪则从专业角度分析了A的情况，年轻的买家购房时通常要有长远的时间规划，因为未来增加人口的概率很大，人口的增加，生活重心的转移也意味着家庭杂物的种类和数量也会越来越多。仅从居住舒适的角度看，买房时理想的使用面积上再算出30%-40%的预留空间是比较靠谱的。

比如A最初想买一套1200尺左右的房子，实际购买时应该选择1600左右或者更大房子。这样在不换房的情况下，正常的人口变化足以应对了。

案例2：没有对房子改建

B在2016年11月买的老house，建于1977年，上一次装修已经是2000年的往事了。房子到手后，B在改建与不改建之间进行了激烈的思想斗争。

最终，惰性占据了优势，B在改建资金都已经备好的情况下，最终放弃了这个计划，B给自己的理由是先住两年，等不忙了再改或者推倒重建。

搬进新家，B的家庭还是很开心的，但住了半年之后，房子自带的各种奇葩属性和重大缺陷相继暴露。比如厨房的排油烟机居然是没有烟道的，只靠一个滤芯去对抗中式烹调的油烟，简直是悲剧。

其它诸如后院水喉压力不足，楼上露台渗水等，客厅地板有塌陷等问题逐一显现。B悔不当初。

B表示，加拿大房子确实可以历久弥新，但前提是精细的保养和定期的改建重建。买下房子的时候，公寓的租约还没有到期，如果再用几个月时间把老house翻新后入住，生活品质要好很多。现在全家都已经入住，也只好修修补补地应对了，牵扯精力不讲，每一个小项目的改造花钱不少动静也大，真不如空屋改建一步到位。

地产经纪的意见是：买老房子就要想好是自住还是转售。自住的话最好对老房子做做翻新，预算多大动，预算少小改。但每一处改建都会带来生活品质的提升，非常值得。

如果是转售其实也可以考虑改建，通常你每投入1万元改造成本，在出售时大致能有13000元的溢价。

所以说，在精力财力允许的情况下，改建老屋总不会亏本的。

案例3：备用金太少

这种情况就非常尴尬了。

C的的房子花240万购入，贷款140万。25年贷款每个月要还6000多元。

C在加拿大和中国两头的家庭年收入税后差不多有15万多。也就是每年净收入的一半还房贷。C觉得还不错，7万加元的生活费在温哥华也是足够了。

但天有不测，中国的收入因为一些不可预料的因素没有了。夫妻俩在温哥华的税前收入也就不到6万加元。

这意味着他们需要从自己的积蓄里不断拿出钱补贴房子。在短时间内开源无望，节流有限的情况下。C猛然意识到，家庭陷入财务危机了！

20万加元的储蓄款加上年收入，省吃俭用也就能维持2年。如果不想揭不开锅只有卖房一条路。但对C而言，家里只有一套房，卖了就意味着要换更小更老更便宜的。账面上看起来能小赚一笔，但日子越过越差的心理落差很难让人接受。

C觉得，早知道现在这种情况，当初就应该买个更容易养的房子。

地产经纪指出，按揭还款占家庭收入的理想比例是30%以内，30%～50%偏高，50%以上就有一定风险了。C的按揭占家庭收入比例已经达到了50%以上，这意味着家庭收入不能有任何闪失，否则还贷压力很快就会让家庭的氛围变坏，导致更不好的连锁反应。

结论是，申请贷款时不止银行要审查你的还款能力，自己也要审视自己的还款能力。毕竟银行看到的是账面数字，自己才清楚了解收入的稳定性和构成情况。