很多朋友都在关注着房贷利率的动向。房贷利率的高低走势不仅与即将买房子或想 renew 房贷的朋友有最直接的联系，也与房地产市场的现状及走势息息相关。温房网再次请来了 CIBC 银行的专家牛俊冬来给大家讲讲加拿大房贷利率的二三事～

首先分析现状：我们先回顾一下加拿大房贷利率近年的历史及大体走势。分析利率历史，有两个重要的数值是最具有参考及评估价值的。

先说 Benchmark Rate（基准利率，BMR），根据加拿大房屋暨房贷公司（Canada Mortgage and Housing Corp.，CMHC）的定义，它表示5年固定利率的标准值（即：非折扣利率）。一般来讲，各信贷机构都是以这个利率为基础来制定自己的利率表及折扣区间，所以 BMR 的走势基本上可以等同于利率的真实反映。那就让我们来看看近些年的具体数据吧。2000年的 BMR 为8.55，走势呈下降趋势，但到了2005年却反弹零点6，到了2007年再升到7.40。此后一路下行至现在的最低点4.64。然而，按照各银行及政府分析师分析，未来两年利率将会呈稳步上升的趋势。2017年左右，BMR 预计将会重新达到6.5-7.0。为什么会提高呢？主要是根据以下几条进行判断和预计的：

1. 目前，CMHC 等政府贷款保障机构所担保的高比率贷款（High Ratio Mortgage，首付在20%以下的）总额过高，为了降低高比例贷款给 CMHC 等机构带来的风险，以期达到各方平衡。BMR 的主要作用是以 Qualifying Rate 的形式来决定收入类贷款的额度，所以 BMR 将对贷款收入条件有变相地提高。

2. 加拿大人均收入和负债比过高，提高利率可用来冷却房市，避免泡沫的发生。

3. 跟据趋势分析，贷款利率从2015年中下旬触底之后，整体利率目前已经呈上升趋势。

其次，央行利率（Prime Rate）也是值得关注的一个重要指标。 经济状况不好，利率则降低，以期刺激消费，银行也相对减少商业的借贷成本。相反的，政府要升高利率，则是控制经济过热，或者鼓励储蓄等等。就现在状况来讲，加拿大经济处于一个相对低谷的状态。能源类产业受创，加元贬值，导致失业率上升，由此，购买降低等等。也就是说，从理论上讲央行利率今后将有下降的可能。其结果是：各借贷机构会逐步提高固定利率，并且降低浮动利率的折扣。

对于想买房子或者即将 renew 的朋友们来讲，在这种情况下，锁定长期的固定利率其实是相对保守且安全的选择。

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