在房价高企的大温哥华地区,有一个问题一直困扰着众人,那就是到底该租房还是买房。认为该买的,似乎理由充分,租客的生活不稳定,再有到老仍无置办下“不动产”的话,退休后的日子难有保障。而倾向于租屋居住的,同样言之凿凿,他们认为租屋比买房来的实际,可用省下的钱去做其他投资,如果最后算总账,还是租房划算。
本期《REW.ca房产周刊》就试着为大家算算帐,看从长计议到底哪个能让您实现“利益最大化”。
面对不断攀升的大温房价,选择做房奴还是当租客,越来越多的大温人陷入两难境地,不知所措。
我们先来比较两者各自的优势在哪里。
租房的好处
一、住在自己心仪的社区
其实,租房人选择一个社区,最主要的原因是出于喜欢,虽然喜欢的理由可能千差万别,而这一社区的房价又往往是他们负担不起的,所以才考虑租房。这样的情形在大温地区,十分普遍。温哥华市极低的房屋空置率,就很能说明问题。
而对于新来者,周边环境并不熟悉的情况下,租房或是明智之选。先安顿下来,慢慢考察,交通情况、生活设施、人文环境等等具体生活中离不开的内容,待一一摸清,有了具体的实际感受后,再做慎重决定也不迟。即便要离开,也可做到轻身简囊,不受物累。
二、灵活自由
如果只在某地逗留短期,租房居住或是上佳之选,比住酒店既舒服又少花钱。如果在一地居住时间不长,买房似无大的必要。
三、不操心维修
租房,什么坏了,打个电话,屋主就会找人或自己来修,尽量少造成租客的不便,这一点是很多租客在意的。而业主方,出现任何问题,如屋顶漏水、水管坏了、电线老化、冬天铲雪,所有事项必须自己解决,且承担相应的费用。有时,修理更换或产生巨额费用,令业主叫苦不迭。
四、不付杂七杂八的费用
除了维修费,拥有一个房屋还需支付各种费用,如律师费、物业过户税、验屋费、GST税费等,而租屋则不牵扯这些杂七杂八的费用。
五、支出明晰
租房的一大好处是支出明晰,基本只有一项,那就是租金,即便租金上涨,也是有法可循(卑诗2014年年租金规定合法涨2.2%)。但买房则担心的事就太多了,比如房贷利率上调等等。若首付比例不高,一旦利率上调,马上就会感到“亚力山大”,甚至是力不从心。
六、将省下的钱投资
买房人多面临经济压力,其中房贷是大头,加上各种账单要付,几乎个个是“月光族”。相比而言,租房者的情形会好些,手头也宽裕的多,可以多买RRSP与TFSA,充分利用到减免税这一块的优惠。若规划得当并持之以恒,收益与房产投资和股市投资几乎相等。
女王大学Real Estate Roundtable负责人John Andrew曾做过深入研究,发现1981-2012年TSX的年均收益为5.45%,而温哥华这三十年房地产年增长6.43%,相差不到一个百分点。《环球邮报》 Rob Carrick统计得出,股票年均收益达到8.5%,为最高。
买房的好处
一、当业主
在加拿大,置业构成一个“文化现象”,深入人心,以致房屋拥有率高达70%。人们普遍以拥有房产为骄傲,并非常热衷装修自己的家。
二、有效利用金钱
买房者更倾向于认为,与其每月花那么多钱贡献给房东,当冤大头,还不如自己作业主,每月月供其实是花在自己身上。历史上,加拿大房屋基本呈升值趋势,这不等于投资给自己吗?房地产业人士常说,房市的时机不如时长来的重要。
粗粗地计算投资回报,以购买一间40万公寓为例,20%首付款支出即为8万,那么按照年增值2.5%算,从这套物业得到的回报则为1万,总收益率达到12.5%.
现在时逢房贷利率处于历史最低位,是贷款买房的好时机,25年房贷期看似漫长,过起来也快。等贷款全部偿清,就会无债一身轻,享受拥有住房的快乐,而租房则是无底洞,到头来还是身无片瓦,日子过的紧巴不说,压力只会越来越大。
三、享受购房优惠
时下开发商均开出花样繁多的优惠购房措施,有的免第一年物业费、有的负担法律文书费用,有的赠增升级版装修,有的提供短途旅游,甚至还有的买房送车。购房人如巧以利用,还是能得实惠的。
四、得免税之利
虽然规划等当的RRSP计划能保证退休生活,但“住”的问题也应尽早规划。当71岁时,RRSP必须转成收入基金,须交税。房屋如果是第一套自有住房,增值部分是不用上税的,这趟免税车,谁不愿意搭乘呢?
案例分析
以温哥华West End一套50万的两卧房公寓为例,我们比较和分析买房和租房(月租2000元)最后达成的结果。
买房:
50万总房款
20%首付,即10万
买房花费$7,500(因为是首次置业者免过户税PTT)
贷款40万,25年期,5%按揭利率,月供$2,326
年地产税$5,000
年物业费$5,000
年保险费$1,200
及各项杂费
租房:
月租金$2,000
租金增长率2%
将两者之差投入年收益3%的投资中
以租房30年为时长单位
结论:最后我们从图表中得出,19年后,买房者比租房者获得更高收益。但各项指数如有变化就会影响整个图形,所以还是因人而异。(房产周刊)