继去年3月8日推出5年固定利率2.99%时候，BMO在今年春季再次推出同样利率的优惠产品。产品特性见下文。

2.99%这个利率背后，都有哪些条件或限制呢？各个银行也分别给出了解释。很多华人消费者不甚了解银行网站上的英文解释，笔者借此文向大家介绍一下加拿大按揭贷款的一些常规特性，以便读者分辨特殊的低利率产品与其他产品有什么不同，各类“限制”意味着什么。

加拿大的按揭贷款分为固定利率和浮动利率两类，每一类中又分为开放式和封闭式两类，从大类上,可分为固定封闭和固定开放，浮动封闭和浮动开放。目前各家银行推出的2.99%都属于固定封闭式按揭贷款。“固定”意味着，从贷款的第一天开始至到期日，2.99%这个利率不变，即，不随央行利率和商业银行的最优惠利率（P）变化。“封闭”意味着，如果借款人在贷款合同期内提前还清贷款并解除抵押，银行会对借款人课收罚款。“还清贷款并解除抵押”意味着出售房产或将贷款转至其他银行。有些银行在推出低利率贷款的同时对“转贷款”进行了限制，例如，在贷款期内，不允许转贷款至其他银行，即使借款人愿意支付罚款，也只有出售房产时，才可以解除抵押。由于该产品是固定封闭式按揭贷款，罚款计算方法有两种：利差法和3各月利息法，罚款金额取两个算法中罚款金额的较高值。选择2源自温哥华找房网.99%利率时，借款人必须考虑清楚所购买的房产将持有几年，如果不到期就违约，会产生一定的罚款。

封闭式按揭贷款通常都会给借款人一定的提前还款便利，例如，可以提高月供款和每年大比例金额还款。不同的银行，允许提高月供款的幅度不一样，从10%至100%不等，有些银行是允许每年提高X源自温哥华找房网%，有些银行允许整个贷款期最多提高到X%。另外，每个银行都会允许借款人每年大比例金额还款，通常是10%至20%原贷款本金不等。同样是2.源自温哥华找房网99%的利率，不同的银行允许提前还款的额度却不相同，因此在比较利率的同时还有比较还款的灵活性。

加拿大各大商业银行按揭贷款允许的最长的还款期通常为30年。还款期是指借款人预计还清按揭贷款需要多少年。还款期并不是合同期，还款期长短与利率无关，但会决定月供款的多少。还款期越长，每月月供款越低，借款人财务压力越小，同时所支付的利息越多。对于2.99%的利率来说，有些银行允许30年还款期，有些银行要求最长25年还款期。

加拿大按揭贷款在注册抵押时，有两种抵押方式，一种是常规抵押（c源自温哥华找房网onventional），另一种是组合式抵押(collateral)。常规抵押的按揭贷款，在到期时可以转贷款至其他银行，无需法律服务介入；组合式按揭贷款在到期转银行时需要通过法律服务介入来改变抵押注册。大多数银行有两种注册方式的按源自温哥华找房网揭贷款供借款人选择，但TD和ING在注册抵押时会将按揭贷款全部注册成组合按揭贷款。2.99%利率的贷款，有些银行只能注册成常规按揭贷款，这意味着借款人不能申请按揭贷款与房屋净值额度相组合的贷款。

另外，一些提供2.99%利率的银行，将其贷款原有的特色做了限制。例如，BMO的常规按揭贷款，与所有其他银行的常规按揭贷款最大的不同是，借款人提前还款的金额可以随时取出，无需办理任何法律手续。因此，BMO的按揭贷款借款人即使没有房屋净值额度，提前还款的资金也可以取出来应急，利率与原贷款利率相同。BMO推出的5年2.99%低利率产品，禁止借款人将提前还款的金额取出来，除此之外的贷款产品都可以通过mortgage cas源自温哥华找房网h account将提前还款的资金取出来使用。

建议广大消费者，在比较不同银行的2.99%利率时，考虑上述产品特点，选择适合自己的贷款银行和贷款产品。

来源：温哥华找房网