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给你算一笔温哥华买房和租房的账，看看你是该租房观望还是该买房入市。

在国际一线城市温哥华，这样高房价的背景下，越来越多的人对于“入市买房”或者“租房观望”两者中摇摆不定。那么到底是买房好，还是租房好？这个问题我没有绝对的答案。只能告诉你是因人而异、因地而异。

我们假设你现在没有房产，手握15万的现金，不确定是用来付首付，还是用来进行其他投资。下面，就让我们来好好算下，租房与买房，你付出了什么，又得到了什么：

居住成本

我们以“居住成本”为指标来算。所谓的居住成本，和每个月缴纳房租和月供不同，居住成本是指住在这间房屋若干年后，你总共需要付出多少钱。

买房的居住成本涉及的方面较多，但主要的也就是首付、贷款、物业费和地税。这样看开销可能会许多，但是最后能换来一间房子，所以还要把房屋多年后的市值再减去所有开销，就能算出你究竟赚／亏了多少钱。

租房的居住成本算起来并不复杂，主要是看每个月的房租和水电费等相关开销。因为买房也一样要付水电费，我们就忽略不去计算它。租房相比买房，由于不用付首付，那么手里就有现金可以进行别的投资。由于租金本身无法换来任何东西，因此租房划不划算全靠你如何让那15万增值。

买房能赚多少钱？

15万的现金，如果你打算购置一套50万的公寓，15万能够付清30%的首付。假设贷款30年，利率现在很低，算为3%，不排除以后会涨，所以假设5年后每年增长0.25%。可以看到，你在30年后，利息总共交了30.387万。再加上贷款本金与首付，你共付了80.387万。

当然，30年间的地税和物业费也要算进去。如果是栋新房，第一年的物业费会很便宜，算每月200元，会随房子老化而涨；地税也会便宜，假设第一年为1500元，但会随房价涨而涨。算在一起，第一年物业费+地税我们要花去3900元。如果这个费用每年增长2%，那么第二年我们就要付3978元，第三年4057.5元…到第三十年时则要付6926元。三十年间，你共付了约158,212元的地税与物业费。

那么三十年下来，你为这套房子一共付了962,082元。你得到了什么呢？按照3月份最新的数据，大温公寓最近一年价格增长了18.8%（这么高的增长率是不会持续的…），五年26.2%，十年54.4%。房价会怎么涨谁也说不准，但就按每十年增长40%算，你以50万购得的房子，在十年后便值70万，二十年98万，三十年则为137.2万。

当然，也许你不会住公寓住一辈子。我们每五年一划分，就可以看到如下表格。

不过这只是理想中的情况。实际情况中，你会面临公寓的折旧，它所带来的影响也根据你公寓的地理位置、户型、保养情况等因素有关，很难估算，但肯定会让你的房价在未来低于市场平均水平。不过总的来说，你还是能稳赚几十万的。

很有可能，在三十年中的某个点你出手可以赚到最多，但这个点在哪谁也无法预测。

租房能赚多少钱？

假如你手握15万打算租房呢？我们假设你现有的收入足够付租金，15万则用来进行一些很稳健的投资。

同样一套50万元的公寓，在今天的大温市场租金约为每月1500元。租金也会随着时间而慢慢上涨。BC 省每年都会规定房东租金上涨的最高比例，通常都不会超过3%。按照3%计算的话，三十年后房租将变为每月3535元。

那在手里的15万现金如果投资五年的 GIC，当前年利率为1.4%，我们同样假设前五年不变，之后每年增长0.2%（肯定比贷款利率增长低）。那么可以算出，15万元在三十年后就变成了46.4万。

从结果我们可以看出，在低利率的预期下，把钱放在银行做毫无风险的投资是稳亏不赚的。有意思的是，我们可以看到，三十年下来你租房的费用与买房的费用相差仅10万左右。不同的是，当初50万的公寓在三十年后价格至少翻番，但放在银行的15万却增值缓慢。

除非，你能把15万放进某些超高回报的投资项目中，让15万能在三十年后增长到100万以上…这相当于平均7%的年收益率（余额宝3%）。有什么投资项目能有相似的回报，风险却比温哥华房地产更低呢？

租房，每个月付钱给房东，换取短暂的居住权。

买房，每个月付钱给银行，多年后这些钱以财产的形式还给你。

租房，除非你是理财大神，否则你的钱，反而会一直变少；

买房，则相当于把钱种进了土地，只需等它发芽结果生出更多的钱。

买房但自己不住？

有的人看到这里，一定会问：如果我自己租房住，再用15万去付另一套房的首付，然后将其出租，用租金来还房贷，是否能赚得更多？

假设自己居住的租金，与将新房出租收的租金始终一致，同时保证始终有人租，那么两项租金可以抵消，就与自己买房自己住无异。但现实情况往往是，找房东很容易，租客则未必总是有；即使租客总是有，自己也可能因为要出远门、或对房子修修补补而暂时停止出租。

因此，想要挣更多的钱就需要自己交的租金少少的，收的租金多多的，租客还一直不能断。否则，倒不如自己买房自己住省心。

通货膨胀

很多人害怕风险和改变，很多人想持币观望房市，但这种想法在财富的世界是行不通的。

通货膨胀会带来不小的物价涨幅，我们和几年前的食物、水电、生活用品来比较，你觉得这些东西是不是都在逐渐涨价呢？由于通货膨胀，水泥、钢铁等建筑材料与人工价格都会上涨，这就使建筑成本会不断增加。对于那些已经建好的房地产也会随之不断增值。

现金具有不断贬值的趋势，如果什么投资都不做，只是把钱存在银行，手中钞票的实际购买力，也会随着时间的增长逐渐变小。最近几年加拿大有着平均2%的通胀率，并有着不断上升的趋势，这可远比你把钱放进银行的年利率要高。

为什么投资房产

房地产趋势可预测性强，不会有太大的波动，相比股票市场和基金市场更加稳定。

加拿大是大家移民的首选国家之一，温哥华更是世界一流的知名宜居城市，以后人口自然不会少。温哥华的未来发展会增加房地产市场上升的动力。

从近三十年的房价分析图，可以看出温哥华房地产近十年上涨约80%，其中独立屋上涨了约112%！目前房屋贷款利率低，未来的预期也依然很低。手里有闲钱又有房产的朋友，应该抓住现在的机会，以4-7%的租金回报轻松以租养息。房价和房租都能带来可观收入。

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