加国不同家庭财富分布最新数据出炉!顶尖20%家庭资产超$330万 房地产帮大忙!

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近日,加拿大统计局公布了2022年第一个季度加拿大不同家庭财富的分布数据。报告显示,加拿大顶层富裕家庭(前20%)占加拿大所有净资产的67%以上,而较不富裕的家庭(后40%)仅占所有净资产的2.8%左右。家庭财富差距较上一季度下降了0.2%,延续了疫情早期观察到的趋势。


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然而,较不富裕的家庭(后40%)和45岁以下的家庭的平均净资产在新冠疫情早期获得的净资产收益仍在保留并增长中,其增长速度相比较富裕和年长的家庭更快


较富裕和年龄较大的家庭的净资产则保持相对稳定,因为他们房地产价值的增长被金融资产价值的下降所抵消。虽然年轻家庭的经济状况也可能会受到较高的债务收入比的影响,但近期债务资产比相对稳定。


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随着债务下降,不太富裕的家庭净资产增加

金融市场的损失则令较富裕的家庭承受更大压力


就所有家庭的平均水平而言,2022年第二季度相对于上一季度的净资产增长是由房地产价值的增长(+3.6%)推动的,而近期金融市场的低迷让家庭金融资产价值下降了1.3%。通过观察财富分配的趋势,可以看出各个家庭群体之间的关键差异。 


在2022年第一季度,财富较低的家庭(后40%)净资产增加了$1786元(+2.5%),平均资产减去负债为$73,661元,而顶层富裕家庭(前20%)净资产增加了$27,304元(+0.8%),平均资产减去负债后为$3,352,083元。两者之间相差了约45倍。


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财富较低的家庭(后40%)净资产增加来自于比较常见的资产类别,包括金融资产(+0.7%)和房地产(+0.5%),而抵押贷款债务(-1.3%)和非抵押贷款债务(-1.0%)的减少也对净资产产生了积极影响。


然而,对于顶层富裕家庭(前20%)来说,他们净资产的所有增长都可以用房地产价值的增长(+4.2%)来解释,但金融资产的减少(-1.3%)和抵押贷款债务的增加(+2.6%)则对他们净资产的变化产生了负面影响。


这些家庭的财富更多来自共同基金股份、人寿保险和养老基金,因此他们的财富往往更容易受到金融市场波动的影响。其中,金融资产占顶层富裕家庭(前20%)全部资产的56.9%,房地产占所有资产的40.2%


相反,金融资产占财富较低的家庭(后40%)的这一比例为29.3%,房地产则为55.5%


最年轻家庭的财富恢复增长主要是因为房地产市场


与2021年底相反,2022年第一季度显示:

  • 最年轻年龄组(主要收入来源在35岁以下)的平均财富达到$337,568元,比上一季度增加$8694元(+2.6%),

  • 35至44岁年龄组的平均财富为$672,798元,增加$10,332元(+1.6%)

  • 65岁及以上年龄组的平均财富为$1,137,502元,增加$4141元(+0.4%)


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年轻家庭往往从房地产价值的增长中获益更多,因为他们的净资产更多地来自于这一资产类别。年长的家庭在他们的生命周期中有更多的时间来多样化他们的资产组合。


数据显示,房地产占最年轻年龄组总资产的59.4%,而这一比例从35岁至44岁的55.7%到65岁及以上的40.5%不等。


2022年第一季度金融资产价值的下降对老年群体的影响更大,因为他们往往更依赖这一资产类别作为财富来源。


以2022年第一季度为基准,金融资产占总资产的比重为65岁以上(55.7%)、35岁以下(33.3%)。65岁以上的人的平均金融资产价值减少了1.5%,35-64岁的人减少了1.2%,35岁以下减少了0.2%


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年轻家庭净资产增加的一个关键因素是抵押贷款债务,尽管其平均房地产价值的增幅相对较大,但抵押贷款债务的增幅在所有年龄组中最低


35岁以下人群的平均抵押贷款债务增加了1.6%,而55岁及以上人群的平均抵押贷款债务增加了约2.0%。这一发现表明,房地产升值推动了年轻家庭的财富增长,因为他们更倾向于在2022年第一季度避免购房


年轻群体的债务与收入比率超过了新冠疫情开始时的比率


债务与收入比率表示家庭在给定时间点能够偿还债务的程度。债务与收入比率的降低意味着家庭能够更好地管理其持续的债务支付,并且可能在未来一段时间内因利率上升等而能够更好地吸收额外的偿债成本。


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2022年第一季度,年轻家庭的债务收入比超过了新冠疫情前的水平,35岁以下家庭的债务收入比增加了5%,35岁至44岁家庭的债务收入比增加了4.5%。过去两年,45岁至64岁年龄段家庭的收入增长超过了债务增长,主要原因是工资和薪水的增长,但老年人的债务收入比保持相对稳定。


尽管年轻群体的债务与收入比率有所上升

但债务与资产比率保持稳定


资产负债率是衡量一个家庭与其债务相关的杠杆程度的指标。债务杠杆越大,一个家庭未来可能就越容易受到金融脆弱性的影响。另一方面,随着资产价值的上涨,比如房地产和股票、债券等金融资产,家庭能够在不增加杠杆的情况下获得更多的债务。


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与债务收入比相比,不同类型的家庭的债务资产比在2021年全年和2022年第一季度保持稳定。尽管截至2022年第一季度,所有家庭群体的平均债务继续增加,主要是通过抵押贷款债务,但自疫情开始以来,债务与资产的比率一直在下降,特别是35岁以下的家庭(自2019年第四季度以来下降了5.4%)。


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由于较年轻年龄组家庭的债务收入比现在超过了疫情开始时的利率,当时利率跌至历史低点,平均而言,较年轻家庭可能面临更大的财务压力,同时加拿大央行正在努力通过加息遏制通胀。


假设主要来自房地产和金融投资的资产价值不会从当前水平大幅下降,并且鉴于最近的债务资产比率稳定,家庭可能能够获得资产的股本或寻求其他融资安排,以最大限度地减少未来债务义务可能增加的影响。


资料来源:https://www150.statcan.gc.ca/n1/daily-quotidien/220803/dq220803b-eng.htm




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