$900万血本无归!加拿大上百位华人投资者遭集体诈骗!

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2017年,一件涉及加拿大安省大多伦多区众多华裔的大型欺诈案件震惊了当地的华人圈,共计120名投资者在房产借贷投资中损失了近$900万元。历时五年后,该案件出现了最新的进展。根据CBC NEWS的报道,安省的一位律师Christopher Di Giacomo目前已被安省律师协会的法庭吊销了律师执照


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Christopher Di Giacomo


Di Giacomo总共代表了84位客户行事,这些客户在“黑熊置业公司”Black Bear Homes的16个房地产项目上投资超过$770万元,黑熊置业公司是一家由被定罪的欺诈者经营的公司。 


在集资借贷(syndicated mortgage)中,借款人——在本案例中是黑熊置业公司——会找到不止一家私人贷款机构(而不是去银行),并将资金投资于房地产开发项目。


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这些特殊的集资借贷风险极高,因为这些协议不为客户的投资提供担保。客户的投资本应用于翻修或建造安省水晶海滩Crystal Beach的房屋,该社区位于尼亚加拉瀑布以南约30公里处的伊利湖(Lake Erie)岸边。  



最初,这些投资人被告知他们的钱是安全的,有法律保障的,即使项目出了问题,他们也可以作为第一抵押债权人出售抵押的房产。


但没想到的是,当开发商拖欠贷款时,忽然冒出了“真正的第一批抵押贷款承担者”根据销售权出售了这些房产,导致至少有六个项目的投资已经损失,让集资借贷投资者再也没有机会拿回他们的钱,很显然这些集资借贷的投资者并不知道在他们投资之前,已经有一批人做了抵押贷款


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涉事律师提出上诉


在去年12月和今年3月做出的严厉裁决中,律师协会法庭听证部(Law Society Tribunal Hearing Division)认定Di Giacomo从未向客户解释过这些风险,而且“故意对客户不诚实,完全未能保护他们的利益和投资。”它命令Di Giacomo退还84名客户的服务费,并向律师协会支付$15万元的费用。 


Di Giacomo不当行为的细节包括,他未能解释集资借贷的价格高于房地产的购买价格,在某些情况下,他在客户不知情的情况下推迟了客户的抵押贷款,尽管他知道黑熊已经拖欠了客户的利息,而且在推迟客户的四个项目的抵押贷款之前,他也没有披露利益冲突。 


通过他的律师,Di Giacomo拒绝对这个案件发表评论,因为他目前正在对法庭撤销其执照的处罚决定提出上诉。 


涉事抵押贷款经纪可获得10%的佣金


CBC NEWS在2017年对该案件的首次报道显示,这些集资借贷是由华裔夏其聪(Dominic Ha)发起的,他当时是一名注册的抵押贷款经纪人,许多投资者都是通过朋友或是在教堂里认识的他。  


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夏其聪在2015年接受了中国电视台的采访宣传集资借贷


根据合同,他从每笔集资借贷中获得10%的佣金,用于“为抵押贷款定向、推荐、管理和咨询费。”在他负责的$300万的集资借贷中,他获得了$30万的佣金。律师协会的调查小组发现,夏其聪还是黑熊公司的负责人之一,而黑熊的经营者则是曾经被定过罪的诈骗犯Gary Fraser


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Gary Fraser


据尼亚加拉警方称,Fraser曾在2008年被判28项诈骗罪,涉案金额超过$5000元,并在2000年至2007年期间总共诈骗13名受害者超过$200万元。  


经CBC新闻调查,夏其聪抵押贷款经纪执照于2018年被省监管机构吊销,并处以$30万的罚款,他和他的公司都宣布破产。但其处罚的原因并不是夏其聪作为抵押贷款经纪人的行为,而是因为他的公司GCA Group在经营多项业务的情况下,竟不是持牌的抵押贷款经纪公司


与此同时,黑熊公司在本案中没有任何刑事指控,虽然约克地区警方调查了这次的集资借贷,但在2017年10月结束了调查。


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投资者们的故事


在这次集资借贷中,华裔退休人员Margaret Wong是投资者之一。她将$20万元用于四个集资借贷项目,并说现在钱已经用完了,她将不得不卖掉她的房子来偿还她通过信用额度line of credit获得的资金。“信任被滥用了,”Wong说。“这让我们害怕相信任何人。”


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Margaret Wong


当时Wong参加了夏其聪举办的投资研讨会,他们是教会的朋友,Wong说夏其聪在短期贷款中“以12%的利息描绘了非常美好的画面”。这样的高利息吸引了许多和Wong一样的受害者入坑并最终让大家血本无归。


也正是压准了大多数投资者都希望通过这些投资获得比在银行更高的利息,夏其聪不断地告诉投资者们,“集资借贷是安全可靠的,大家不用担心,我可以百分百保证,钱会拿回来。”


华裔Alexander Wong与夏其聪是近30年的朋友,并通过三个项目投资了$16万元。他说他没有仔细阅读就签署了投资合同,因为他信任他的朋友。但在贷款的初始期限到期后,获取的利息支票停止了,他才发现有问题。 


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Alexander Wong


对于集资借贷,安省金融服务委员会 (FSCO) 认为这是高风险的。据认证欺诈调查员Bill Vasiliou说,集资借贷可以是帮助开发房地产的合法投资,但它们也可能被用来延续欺诈行为。通常在集资借贷中,投资者的贷款会低于房产的价值,这样他们的投资就可以从房产的出售中收回,但在夏其聪招揽的投资中,投资者总体上的贷款更多。  


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Bill Vasiliou


Vasiliou在审查合同时告诉CBC新闻:“他们在价值$7万元的房产上注册了$30万元抵押。那里面的保障去哪了呢?”而在检查了黑熊公司的抵押贷款合同、分类账和投资者故事后,Vasiliou认为“这是公开的欺诈行为”


CBC新闻也尝试联系了黑熊公司接受采访,以回应Vasiliou对投资的看法,但被对方拒绝了。


总而言之,在很大程度上,这起案件的投资者们是拿不回自己的钱了,大家在决定做任何高风险的投资时,一定要擦亮自己的双眼。


资料来源:CBC NEWS



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