因为没做这件事,加拿大夫妇信用分数惨被清零!差点买不了房

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生活在加拿大,信用分数是十分重要的。大到买房贷款,小到租房都会用到信用分数。

 

所谓信用评分是专门信用机构给个人信用分数,以帮助银行和其它贷方确定个人是否有良好的信用。信用分数通常在300到900之间,分数越高,意味着某人信用越高,借贷的风险也越小。


因为生活习惯的不同,很多华人移民朋友都在信用上吃过亏。此前,就有一名网友发帖称自己的信用分数一个月降了30分。

 

许多网友都表示,自己有过类似经历。

 

就算是再怎么被降分,一般人几百分总是有的。但有一对加拿大夫妇,信用分数竟然直接清零!差点买房贷不了款!

 

住在大多伦多Whitby的退休夫妇,Patricia Bartkiw和Myron Bartkiw,本来是准备退休之后把房子卖了,然后用这笔钱开始环球旅行。

 

去年在他们退休之后,房子也顺利卖出去了。

 

然而,旅行还没开始呢!新冠就来了……于是,他们不得不暂时搁置旅行计划,并在Whitby租了个房子暂住。

 

由于疫情迟迟不见好转,甚至越来越严重,他们去年秋天决定,既然不能旅行,那么就还是再买套房子住吧。

 

结果,问题来了。当他们去银行申请房屋贷款时,居然被拒绝了。他们被告知Patricia的信用评分为零,或者说根本无法获得信用评分。

 

夫妇俩一脸懵……

  

要知道,2017年7月,Patricia的信用还是771;2020年5月是670。但是到10月份时﹐她的信用就是0。

 

Patricia想不通“我们的所有借贷都偿还了。我们几辆汽车的贷款也偿还了。我们的租金是通过银行每月自动支付的。”

 

“我们从来没有欠债不还。我们从没欠任何东西。我们也从没过期还款。”

 

问题就出在这了:没有任何欠款,也没信用卡。

 

对此,信用机构Equifax一位发言人表示,信用评分的计算方法不同,需要消费者进行一些活动才能产生评分。

 

Equifax说:“消费者可能不知道,虽然没有真正意义上的0分这种事,但如果他们在一段时间没有任何信贷活动,他们的信贷档案可能变成‘无法得分’。”

 

也就是说,如果你不用信用卡,也没有房贷、车贷等和信用相关贷款的话,那么你的信用评分可能就没法给出分数,从而无法贷款。

 

Equifax方面表示,在Patricia经历的这件事中,由于缺乏和信用相关的活动,所以此人信用档案无法评分。”

 

这对夫妇说,尽管他们仍然可以不用贷款就购买房屋,但他们不想用光所有钱。

 

Myron说:“我们陷入困境,什么房子也买不了。”他补充说,“实在想不通。”

 

Equifax后来审查了Patricia的文件,并说当时情况尚可,最近刚刚进行的一消费和活动帮助她获得了700分的信用评分。

 

历经波折,这对夫妻总算是有了信用评分。Patricia和她的丈夫现在可以向贷方证明她有良好的信用记录,并有机会获得房屋贷款来买房子了。

 

她说:“我感觉很好,这表明我终于又存在(信用局的档案)了。”

 

专家提醒说,人们如果计划购买物业,或其它重大花费,需要借钱,那么先要检查一下自己的信用情况。或者从事一些经济活动,来保持自己的信用度。

 

加拿大的信用评分系统从60年代开始普及,最初目的是帮助银行、融资公司能够快速准确的评估需要借款的客户信用额度(credit worthiness)。现在加拿大有三大国家级别的信用机构:Equifax, Experian和TransUnion,负责建立、维护、更新信用记录。有关的信用信息通过你所使用的信用卡公司、银行、零售商及各种融资、贷款机构反馈至三大信用机构之一。



不管是留学生还是新移民,来到加拿大后,只要你租房,去银行开户,使用电话、网络,都会被加拿大信用体系建立一个档案,所以每个人都会有一个信用分数(Credit Score)。

 

在加拿大,如果你的信用记录良好,将会对你的日常生活非常有利。那么,加拿大的信用分数是如何计算的?

 

信用分数主要由五个部分的综合评分组成:

 

还款记录(Payment History),约占35%;

欠款数额(Amounts Owned),约占30%;

信用的使用种类(Type of Credit Used),约占15%;

新的信用申请(New Credit),约占10%到12%;

信用评分历史长度(Length of Credit History),约占5%到7%。

 

那么,如何保持良好的信用记录?

 

经常使用信用卡,并每月按期还款;

 

如果你有多张信用卡,最好把每个月的花费分摊到不同的卡上,而不是狂刷其中一张卡;

 

不要短时间内申请多张新的信用卡,信用卡占用额度超过50%会对信用分数产生负面影响;

 

每年查看一次信用报告,如果发现信用报告有误一定要及时向 Trans Union of Canada递交申请改正;

 

信用历史越长越好,加拿大每个人的第一张都会开无年费的信用卡,并且长期保留;

 

确保银行交易账户中有足够的支付能力,银行账户的透支虽然不会影响信用分数,但如果我们申请水费、电费自动扣款服务时,银行会很在乎跳票情况;

 

身份盗窃会对信用评分产生影响,确保私人信息安全。

 


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