日前,Ratehub发布了10月份最新的加拿大主要城市买房所需收入报告,此报告参考了加拿大住房与房贷公司(CMHC)的数据,展示了房贷利率、压力测试以及房地产价格的变化如何实时影响购房所需收入。
数据表明,加拿大央行降息让大部分加拿大地区的购房成本略有下降。
在13个城市中,有12个城市的平均房价和贷款条件有所改善。
整体而言,自6月份加拿大央行首次下调基准利率以来,购房成本状况有所改善,这也降低了房贷利率成本和其他借贷产品的价格。
其中,平均5年期固定抵押贷款利率从9月的5.04%下降至4.86%,下降了18个基点,压力测试利率从7.04%下降到6.86%。
这使购房者在购房所需收入方面的要求有所减少,尤其是在温哥华和多伦多,分别减少了$4540和$4380的收入要求。
现在年收入多少才能在加拿大买房?
10月的数据表明,加拿大房地产市场正在回温,市场正在倾向于买方。
其中,大温地区的购房者在房屋负担能力上面得到了最大的改善,排名第一,2024年9月到10月间,平均买家所需的收入减少了$4540元。
这主要是由于温哥华的房价略有下降,2024的10月的平均房价也从9月的$117.97万,下降至$117.2万,下降了$7700元。
对于温哥华买家而言,这是一个积极的信号,与今年年初1月的Ratehub报告相比,10月买家贷款人所需收入正不断下降。
其次,多伦多紧随其后,所需房屋收入减少了$4380元,从$106.87万下跌至$106.02万。
尽管这两个城市在10月的房屋销售活动大幅增长,但房屋供应量充足,这在一定程度上也抑制了房价的增长。
这也为最近利率下降创造了条件和机会,使得买家的负担能力有所改善,并且不被房价的上涨所抵消。
值得注意的是,房价负担性提高,主要集中在加拿大的大城市和高价市场。
但在加拿大一些小的城市如新不伦瑞克省首都Fredericton,购房者需求仍然旺盛,加上房屋供应减少,反而推高了当地的房价。
在报告中的13个城市里,有6个城市的房价相比上个月有所上涨。
其中,Fredericton是唯一一个住房负担能力下降的城市,但与同期的大城市相比,它的整体房价仍算“划算”。
未来走势
对于买房者来说,好消息自然是房贷利率约将持续下降。毕竟,加拿大央行预计将在12月再次下调利率,幅度可能为0.25%。
这将使这一基准利率降至3.5%,从而拉低主要利率、浮动按揭利率以及房屋净值信用额度(HELOCs)等市场关联借贷产品的价格。
经济学家的普遍预期是,到2025年还会有多次降息,直到基准利率降至约2.5%。
当然,更低的利率会吸引更多买家入市,这也会迅速推高房价。
加拿大房地产协会预测,2024年全国房屋销售量将比去年增长5.2%,2025年将再增长6.6%。
预计2024年全国平均房价将保持平稳,约为$683200元,仅增长0.9%。到2025年,房价预计将上涨4.4%,达到$713375元。