过去一年的高通胀加上加拿大央行不断加息，越来越多的加拿大人入不敷出，手上的现金捉襟见肘。于是，有房一族又想起来利用自己的房子调头寸，即利用房屋的反向抵押贷款来或取额外的现金。

加拿大Home Equity银行近日发布的报告称，反向抵押贷款发放量在2022年连续第二年突破$10亿元大关。Home Equity银行和Equitable银行是加拿大仅有地两家提供反向抵押贷款的机构，其中Home Equity的反向抵押贷款组合规模最大，目前总额已超过$60亿元。

Home Equity银行高级副总裁兼首席营销官Vivianne Gauci说，“人们的寿命越来越长，他们的储蓄还不够多，现在通货膨胀让一切的成本都变得更加昂贵。”

随着越来越多的人希望在自己退休后有足够的现金维持有品质的生活，人们对反向抵押贷款的兴趣正在增长。他们认识到自己的房屋可以成为退休计划的一部分——既可以留在自己喜欢的家中，又可以满足自身的财务需求。

反向抵押贷款允许55岁及以上的业主将房屋抵押给银行获得贷款，贷款最多为房屋价值的55%，可以一次性、分期付款或两者结合的方式获得这笔钱。这笔贷款只有在房屋出售或业主去世时才用偿还，包括贷款利息。

反向抵押贷款最大的优势，在于让业主能更长时间地“原地养老”。有民调显示，在45岁及以上的加拿大人中，95%的人认为，居家养老会让自己保持独立、舒适和尊严；55岁及以上的加拿大人也越来越多地通过房子来获得资产。

而且，反向抵押贷款无需每月供款，收到的额外资金也不会影响政府福利，例如老年保障金或保证收入补助金。然而，它们的借贷利息相对较高，从7%到近10%。

Home Equity银行2019年和2020年发放的反向贷款分别为$8.2亿元和$8.3亿元，2021年和2022年则继续增长，均超过了$10亿元大关。该公司还表示，去年的新客户数量创历史新高。

但房贷专家Rob McLister警示说，“反向抵押贷款以今天的利率吞噬房屋净值。生活成本飙升、退休储蓄不足、房主资产积累（直到最近）、人口结构和激进的营销策略这些因素令反向抵押贷款业务如坐火箭般增长。”

他建议老年人考虑其他选择，但也承认许多人别无选择。“问题是，大多数想要留在家中安度晚年的反向抵押贷款客户没有更好的选择。他们无法获批低成本贷款，也不想招租客，也没有其他资产可出售。”

对于没有足够储蓄又即将退休的业主，McLister建议他们在仍在工作且收入较高的情况下适度支出，并在可能地情况下使用房屋净值信贷（HELOC）。

“在适当的情况下，与反向抵押贷款相比，HELOC可以为‘穷得只剩下房子’、急需现金的退休业主节省数千元。到时候，如有必要，他们可以用反向抵押贷款进行再融资。关键是不要让HELOC超过反向抵押贷款再融资所能获得的余额的75%—80%。”