BC地产协会预测:五年固定利率现在最低,今年底还得升!有房的买房的都抓紧机会

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早在去年底,BC房地产协会(BCREA)就曾预测,今年的五年固定贷款利率将保持平稳,近日地产协会又发表了一份贷款利率预测报告,预测今年底五年固定贷款利率将会有所回升,到2020年再继续增长。

 

根据BCREA的报告显示,五年平均合同利率(average five-year fixed rate)在今年第二季度已经跌破了3.00%,并且会持续到第三季度结束,但到了第四季度的年底,又会回升到3.14%。

 


经过了18个月的利率上升,如今正在苦苦还贷的业主和即将申请贷款的买家,似乎都已经做好了每月多付款的准备。但是,BCREA表示,由于政府债券收益率的下降影响了固定利率,因此80%的房主持有的五年固定利率实际上正在下降。

 

6月28日发布的最新季度利率预测中,BCREA称,2019年第二季度的五年平均合同利率为2.99%,低于第一季度的3.60%。从夏季到秋季,这一数字预计将保持不变,而且下降幅度甚至比BCREA 3月预测的更为陡峭。

 

然而,BCREA预测,五年期固定利率将在秋季结束后再次“适度”攀升,2019年第四季度平均为3.14%,并且一直维持到2020年前六个月。

 

尽管如此,加拿大央行的五年资格利率(five-year qualifying rate)预计将保持不变,直至明年年底,为5.34%。这意味着接受压力测试的贷款申请人,即使实际只支付约3%的合同利率,还是必须按照5.34%进行资格审查。

 


BCREA的报告称,“尽管五年期债券收益率下降,但五年资格利率近一年没有变化它似乎与之前的五年期国债收益率脱节了。”

 

此前BCREA曾经预测,五年资格利率今年有望下降到5%以下,没想到它竟没有跟着国债收益率走。


在贷款政策B20实施以前,央行一直是以5年固定利率作为资格利率,在加拿大史上最低利率时代很长一段时间,资格利率都是4.64%。

 

2018年开始,加拿大金融机构监管局(The Office of the Superintendent of Financial Institution,OSFI)要求各大银行执行更加严厉的房贷压力测试。新规要求,贷款机构按照加拿大央行公布的五年资格利率,或合同利率加2%,两者中的较高者来审批首付超过20%的贷款。

 


最后,BCREA第一万遍呼吁联邦政府放宽贷款压力测试。它在报告中写道:“我们的模型测算出五年资格利率应该是4.84%,而不是目前的5.34%。较低的五年资格利率不仅有助于需要购买按揭保险的买家(首付不到20%)获得贷款资格,而且可以显著扩大无按揭保险买家(首付超过20%)数量。“

 

BCREA还建议,削减影响浮动利率的加拿大央行隔夜利率,这有可能会发生。从 2017 年 7 月到现在,加拿大央行已经5次上调基准利率,将基准利率从0.5%上调到目前的1.75%。

 

该报告称,“由于市场预期与加拿大央行的想法不一致,加拿大央行是否应该降息?”支持降息的理由是,由于全球贸易争端升级等外部冲击,经济衰退的风险越来越大。

 


CIBC北美利率策略的负责人Ian Pollick表示,今年央行加一次息的可能性只有40%左右,市场上的一些人认为央行甚至可能会削减利率。3月6日,加拿大央行宣布基准利率维持在1.75%不变,并表示未来加息的可能性暂不确定。

 

最近,多家银行都出台优惠的贷款利率政策,希望吸引买家。TD三年固定合同利率降到2.92%,五年固定合同利率为2.97%。5年浮动利率也降到3.35%。

 

TD率先推出的降息活动,在希望吸引更多的客户的同时,也代表了银行对加拿大经济的预期和展望。

 


RBC将5年期固定合同利率下调至3.24%。

 


TD打响头枪后,BMO也跟进,推出给高净值人士的房屋贷款优惠。HSBC还推出目前市场上最低利率2.59%,这一数字比加拿大六大银行公布的五年期固定利率还低。

 

 

 


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